Quels sont les taux des livrets réglementés aujourd'hui ?

Depuis le 1^er août 2026, le Livret A rapporte 1,70 % net par an, après six mois à 1,50 %. Le LEP (Livret d'Épargne Populaire) affiche 2,50 % net, ce qui en fait le meilleur taux garanti de l'épargne réglementée française. Ces deux taux courent jusqu'au 31 janvier 2027.

Ces taux sont nets d'impôt et de prélèvements sociaux : vous n'avez rien à déclarer et rien à payer sur les intérêts. C'est une différence majeure avec un compte épargne bancaire classique, dont les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique, porté à 31,4 % en 2026.

Livret	Taux net annuel	En vigueur depuis	Prochaine révision	Autorité de fixation
LEP	2,50 %	1^er août 2026	1^er février 2027	Ministère de l'Économie
Livret A	1,70 %	1^er août 2026	1^er février 2027	Ministère de l'Économie
LDDS	1,70 %	1^er août 2026	1^er février 2027	Ministère de l'Économie
Livret Jeune	≥ 1,70 %	Variable par banque	Variable	Chaque banque (plancher légal)
Livret B	< 1 % (brut)	Variable par banque	Variable	Libre (non réglementé)

Source : Banque de France. L'historique complet des taux depuis 2020 est suivi dans notre Observatoire. Les taux des livrets réglementés sont révisés par arrêté ministériel, sur proposition de la Banque de France, le 1er février et le 1er août de chaque année.

Combien rapporte concrètement chaque livret en 2026 ?

Un taux annuel de 1,70 %, c'est abstrait. Voici ce que cela donne en euros réels, selon le montant épargné.

Capital placé	Livret A / LDDS (1,70 %)	LEP (2,50 %)
1 000 €	17 € / an	25 € / an
5 000 €	85 € / an	125 € / an
10 000 €	170 € / an	250 € / an
22 950 € (plafond Livret A)	390 € / an	—
10 000 € (plafond LEP)	—	250 € / an

Ces intérêts sont entièrement exonérés d'impôt. Si vous placiez 5 000 € sur un livret bancaire classique à 3 % brut, la flat tax (31,4 % depuis 2026) ramènerait le rendement à 2,06 % net, soit 103 € contre 85 € sur le Livret A. Le livret bancaire l'emporte ici, mais son taux n'est ni garanti ni permanent : c'est le calcul à refaire à chaque offre.

Comment sont calculés les taux des livrets réglementés ?

La Banque de France suit une formule définie par arrêté pour fixer le taux du Livret A. Elle ne l'invente pas : c'est un calcul basé sur deux indicateurs économiques réels.

La formule prend le maximum entre ces deux valeurs :

La demi-somme du taux d'inflation (hors tabac) et du taux interbancaire à court terme (€STR, successeur de l'EONIA)
Le taux d'inflation seul

Le résultat est arrondi au quart de point le plus proche (0,25 %, 0,50 %, 0,75 %, etc.). Le Gouverneur de la Banque de France transmet sa recommandation au ministre de l'Économie. Le ministre peut s'écarter de cette recommandation, mais c'est rare et motivé par des circonstances exceptionnelles.

Pour le LEP, la règle retient le plus élevé de deux calculs : l'inflation hors tabac du semestre écoulé, ou le taux du Livret A majoré de 0,5 point. En 2026, le gouvernement est allé au-delà et a maintenu le taux à 2,50 %, au-dessus de ce que la formule imposait. Depuis 2023, la Banque de France lui applique également une formule distincte liée à l'inflation, ce qui explique l'écart inhabituellement large constaté en 2023 (LEP à 6,1 % contre Livret A à 3 %).

Historique des taux depuis 2020 : une décennie de montagnes russes

Entre 2020 et 2022, le Livret A était à son plus bas historique : 0,50 %. La remontée de l'inflation a ensuite contraint les autorités à relever les taux rapidement. Le LEP a même atteint 6,1 % au premier semestre 2023 — du jamais vu depuis sa création.

Période	Livret A	LEP	LDDS
Fév. 2020 – Juil. 2022	0,50 %	1,00 %	0,50 %
Août 2022 – Jan. 2023	2,00 %	2,20 %	2,00 %
Fév. 2023 – Juil. 2023	3,00 %	6,10 %	3,00 %
Août 2023 – Jan. 2024	3,00 %	6,00 %	3,00 %
Fév. 2024 – Juil. 2024	3,00 %	5,00 %	3,00 %
Août 2024 – Jan. 2025	3,00 %	4,00 %	3,00 %
Fév. 2025 – Juil. 2025	2,40 %	3,50 %	2,40 %
Août 2025 – Jan. 2026	1,70 %	2,70 %	1,70 %
Fév. 2026 – Juil. 2026	1,50 %	2,50 %	1,50 %
Depuis le 1^er août 2026	1,70 %	2,50 %	1,70 %

Le pic du LEP à 6,10 % au printemps 2023 reste un record depuis la création du livret en 1982. Il reflétait une inflation française qui avoisinait 6 % à cette période (source : INSEE). Depuis, la désinflation a ramené les taux à la baisse de façon régulière.

Taux net ou taux brut : quelle différence pour votre épargne ?

Un taux brut est le taux affiché avant imposition. Un taux net est ce que vous percevez réellement après impôts. Cette distinction est capitale pour comparer les livrets réglementés aux autres placements.

Exemple concret : vous placez 10 000 € sur un livret bancaire classique affichant 3 % brut. Après la flat tax, portée à 31,4 % au 1^er janvier 2026, il vous reste 2,06 % net, soit 206 € par an. Sur un Livret A à 1,70 % net, vous touchez 170 €. L'écart s'est resserré, mais le livret bancaire reste devant : c'est le calcul à refaire à chaque révision de taux.

C'est pourquoi comparer un taux de Livret A avec un taux de compte à terme ou de fonds euros sans ajuster la fiscalité donne une image trompeuse. Toujours raisonner en taux net d'imposition.

Le LEP : le livret le plus rentable, mais sous conditions

Le LEP (Livret d'Épargne Populaire) est réservé aux ménages dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas un certain seuil, révisé chaque année. Pour 2026, ce plafond est de 23 028 € pour une personne seule et de 35 326 € pour un couple, après une revalorisation de 0,9 % (source : service-public.gouv.fr).

Si vous êtes éligible, ouvrir un LEP est une décision évidente. À 2,50 % net et un plafond de 10 000 €, il génère jusqu'à 250 € par an sans aucun risque et sans impôt. C'est le meilleur rapport rendement/risque de toute l'épargne réglementée française.

Vous pouvez cumuler un LEP avec un Livret A et un LDDS : ces trois livrets sont compatibles entre eux. Un même foyer peut donc placer jusqu'à 22 950 € + 12 000 € + 10 000 € soit 44 950 € sur ces trois livrets réglementés.

Livret Jeune : un taux qui varie selon la banque

Le Livret Jeune est ouvert aux 12-25 ans. La loi fixe un plancher : son taux ne peut jamais être inférieur au taux du Livret A. Mais chaque banque est libre de proposer mieux. En pratique, certaines banques proposent ponctuellement des offres à 3 % ou plus, surtout pour attirer les nouveaux clients.

Le plafond est limité à 1 600 €. L'enjeu financier est donc modeste : à 3 %, 1 600 € rapportent 48 € par an. Mais c'est souvent le premier livret qu'un jeune ouvre — et une bonne habitude d'épargne à prendre tôt.

Pour savoir quel taux propose votre banque, consultez notre page taux du Livret Jeune par banque.

Les livrets boostés : attention aux conditions cachées

Certaines banques en ligne proposent des livrets boostés : un taux promotionnel élevé (parfois 4 %, 5 % ou plus) pendant 2 à 6 mois, puis un retour à un taux de base très faible (souvent sous 1 % brut). Ces offres ne sont pas des livrets réglementés.

À retenir : un livret boosté à 5 % brut pendant 3 mois équivaut à 5 % × 3/12 = 1,25 % sur la période. Si le taux de base redescend à 0,5 % brut ensuite, l'offre perd tout son intérêt. Calculez toujours le rendement annualisé réel avant de vous décider.

Pour une comparaison objective, consultez notre guide des livrets boostés 2026.

Prochaine révision des taux : 1er août 2026

La prochaine révision des taux réglementés est prévue pour le 1er août 2026. La Banque de France publie sa recommandation au gouverneur environ deux semaines avant la date d'entrée en vigueur.

Les facteurs à surveiller d'ici là : l'évolution de l'inflation française (mesurée par l'INSEE chaque mois) et les taux interbancaires européens fixés par la BCE. Si l'inflation continue de ralentir, une nouvelle baisse du Livret A est possible. Cette page sera mise à jour dès l'annonce officielle.

Livret A ou assurance-vie : que choisir en 2026 ?

Cette question revient souvent. La réponse dépend de votre horizon de placement et de vos besoins de liquidité.

Le Livret A est un produit liquide : vous pouvez retirer vos fonds à tout moment, sans frais ni délai. L'assurance-vie en fonds euros offre une liquidité similaire, mais avec un taux généralement supérieur sur le long terme et un cadre fiscal avantageux après 8 ans.

Si vous avez besoin de vos économies dans moins de 2 ans, le Livret A reste imbattable en simplicité. Au-delà, l'assurance-vie mérite d'être envisagée. Pour aller plus loin, lisez notre guide complet sur l'assurance-vie.

Points de vigilance avant de choisir votre livret

Vérifiez votre éligibilité au LEP en premier. Si vos revenus le permettent, c'est systématiquement le meilleur choix.
Ne confondez pas taux brut et taux net. Pour les livrets réglementés, les deux sont identiques. Pour les autres placements, appliquez la flat tax, passée à 31,4 % au 1^er janvier 2026.
Attention aux plafonds. Livret A : 22 950 €. LDDS : 12 000 €. LEP : 10 000 €. Les intérêts capitalisés peuvent dépasser ces plafonds sans être retirés.
Les intérêts se calculent par quinzaine. Un versement effectué le 3 du mois ne commencera à porter intérêts que le 16. Pour optimiser, versez avant le 1er ou le 16 du mois.
Un seul Livret A par personne. Détenir plusieurs Livrets A est interdit. La banque est tenue de vérifier et les services fiscaux peuvent le contrôler.

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Les informations de cette page sont générales et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé.

Taux des livrets réglementés en 2026 : Livret A, LEP, LDDS