Comparatif Livret A, LEP, LDDS, Livret Jeune et Livret B 2026
Quel livret choisir en 2026 ? Comparez Livret A, LEP, LDDS, Livret Jeune et Livret B sur tous les critères essentiels : taux, plafond, conditions et fiscalité.
| Critère | Livret A | LEP | LDDS | Livret Jeune | Livret B |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux net 2026 | 1,70 % | 2,50 % | 1,70 % | ≥ 1,70 % | < 1 % |
| Plafond | 22 950 € | 10 000 € | 12 000 € | 1 600 € | Illimité |
| Conditions d'accès | Tout résident fiscal FR | Sous conditions de revenus | Majeur résident FR | 12-25 ans | Aucune |
| Fiscalité | Exonéré | Exonéré | Exonéré | Exonéré | Flat tax 31,4 % |
| Pour qui ? | Tout épargnant | Ménages modestes | En complément Livret A | 12-25 ans | Personnes morales, surplus |
| Intérêts sur plafond plein/an | 390 € | 250 € | 204 € | 27 € | Variable |
| Taux Livret A, LDDS, Livret Jeune en vigueur depuis le 1er août 2026 ; taux LEP fixé le 1er février 2026 et maintenu au 1er août 2026. Source : Banque de France. | |||||
Les informations fournies sont à titre éducatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Tout placement comporte des risques, y compris la perte de capital. Consultez un conseiller financier avant de prendre une décision.
Comment fonctionnent les livrets d'épargne réglementés ?
Un livret d'épargne réglementé est un compte bancaire dont les règles — taux, plafond, fiscalité — sont fixées par l'État. Ce n'est pas la banque qui décide du taux : c'est la Banque de France qui le calcule et le gouvernement qui le valide.
Conséquence directe : tous les Livrets A en France rapportent exactement le même taux, quelle que soit votre banque. Cette uniformité protège l'épargnant. Pas de mauvaise surprise, pas de conditions en petits caractères.
La contrepartie est un plafond de dépôt. Au-delà, votre argent ne rapporte plus rien sur ce livret. D'où l'intérêt de combiner plusieurs livrets selon votre profil.
Quel livret choisir selon votre situation ?
La réponse dépend de deux critères : votre éligibilité au LEP et le capital que vous souhaitez placer. Voici la logique à suivre selon votre profil.
Vous êtes éligible au LEP
Commencez systématiquement par le LEP. À 2,50 % net en 2026, c'est le meilleur rendement de l'épargne sans risque accessible aux particuliers en France. Son plafond est de 10 000 €, soit jusqu'à 350 € d'intérêts par an.
Une fois ce plafond atteint, enchaînez avec le Livret A (22 950 €) puis le LDDS (12 000 €). Ces deux derniers rapportent 1,70 % net. Au total, une personne éligible au LEP peut placer jusqu'à 44 950 € en livrets réglementés exonérés d'impôt.
Pour comparer LEP et Livret A en détail, consultez notre comparatif LEP ou Livret A : lequel choisir.
Vous n'êtes pas éligible au LEP
Le LEP est réservé aux ménages sous un certain plafond de revenus (vérifié sur votre avis d'imposition). Si vous dépassez ce seuil, misez sur le Livret A en priorité, jusqu'à 22 950 €, puis sur le LDDS jusqu'à 12 000 €.
Ces deux livrets offrent le même taux de 1,70 % net. Sur 34 950 € placés au plafond cumulé, vous percevez 594 € d'intérêts nets par an, sans aucun impôt à déclarer.
Vous avez entre 12 et 25 ans
Ouvrez un Livret Jeune en complément. Son taux est au minimum égal à celui du Livret A (1,70 % depuis le 1er août 2026), mais certaines banques proposent davantage pour attirer les jeunes clients. Le plafond est modeste : 1 600 €, soit au plus 38 € d'intérêts par an.
L'intérêt du Livret Jeune n'est pas le montant des gains, mais l'habitude d'épargner et la disponibilité immédiate des fonds. Associez-le à un Livret A ouvert au nom du jeune.
Votre Livret A est au plafond
Complétez d'abord avec le LDDS (12 000 €), puis explorez d'autres supports. Consultez notre guide dédié : Que faire quand le plafond du Livret A est atteint ?. L'étape suivante est souvent l'assurance-vie en fonds euros.
La fiscalité fait toute la différence
Les livrets réglementés (Livret A, LEP, LDDS, Livret Jeune) bénéficient d'une exonération totale d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le taux affiché est le taux net : pas de taxe à venir en déduire.
Le Livret B (ou livret bancaire ordinaire) n'a pas cet avantage. Ses intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU), aussi appelé flat tax, porté à 31,4 % au 1er janvier 2026. Un taux brut de 1 % ne laisse donc que 0,69 % net. Comparé aux 1,70 % nets du Livret A, c'est près de deux fois et demie moins rentable après impôt.
Exemple concret : 10 000 € placés sur un Livret B à 1 % brut rapportent 69 € nets, une fois la flat tax de 31,4 % déduite. Les mêmes 10 000 € sur un Livret A à 1,70 % rapportent 170 €. L'écart est de 170 € par an, rien qu'avec la fiscalité.
Pour une analyse complète, consultez Fiscalité des livrets d'épargne en 2026.
Comment les taux sont-ils calculés ?
Les taux des livrets réglementés ne sont pas fixés arbitrairement. La Banque de France applique une formule officielle basée sur l'inflation et les taux interbancaires à court terme. La révision a lieu deux fois par an : en février et en août.
Le taux du Livret A détermine ensuite ceux du LDDS (identique) et du Livret Jeune (plancher légal = taux Livret A). Le LEP suit une formule distincte qui lui assure toujours un rendement supérieur au Livret A.
Depuis le 1er août 2026, les taux en vigueur sont : Livret A et LDDS à 1,70 %, LEP à 2,50 %. Le Livret A remonte de 0,2 point après six mois à 1,50 %, tandis que le LEP est maintenu. Ces niveaux reflètent le reflux progressif de l'inflation en zone euro observé depuis 2024. Source : Banque de France.
Suivez les prochaines révisions sur notre page Taux des livrets réglementés en temps réel.
Combien rapporte chaque livret sur 3 ans ?
Pour illustrer l'impact cumulé des taux, voici une simulation sur 3 ans avec un capital initial de 5 000 €, taux constants au niveau de 2026.
| Livret | Capital initial | Taux net | Intérêts an 1 | Total après 3 ans |
|---|---|---|---|---|
| LEP | 5 000 € | 2,50 % | 125 € | 5 384 € |
| Livret A / LDDS | 5 000 € | 1,70 % | 85 € | 5 259 € |
| Livret B (1 % brut) | 5 000 € | 0,69 % net | 34 € | 5 104 € |
Sur 3 ans, l'écart entre le LEP et un livret bancaire ordinaire atteint 280 €. Pour un capital de 10 000 €, cet écart double. Le choix du bon livret n'est pas anodin.
Simulation réalisée avec des taux constants à titre indicatif. Les taux réels sont révisables deux fois par an.
Peut-on ouvrir plusieurs livrets à la fois ?
Oui, mais avec des règles précises. Chaque personne physique ne peut détenir qu'un seul Livret A, un seul LDDS et un seul LEP — tous établissements confondus. En revanche, rien n'interdit de les cumuler entre eux.
Un adulte éligible au LEP peut donc détenir simultanément : un LEP, un Livret A et un LDDS. C'est la combinaison optimale pour maximiser l'épargne sans risque et sans impôt.
Le Livret Jeune est réservé aux 12-25 ans, à raison d'un seul par personne. Il se clôture automatiquement au 31 décembre de l'année des 25 ans. Les fonds sont alors transférés vers le Livret A du titulaire.
Le Livret B (livret bancaire ordinaire) ne connaît pas de limite : il est possible d'en ouvrir plusieurs, dans plusieurs banques. Mais sa fiscalité défavorable le rend peu attractif comparé aux livrets réglementés.
Quel livret pour quel objectif d'épargne ?
Un livret d'épargne est avant tout une réserve de précaution : de l'argent disponible immédiatement, sans pénalité ni délai. Ce n'est pas un outil de placement à long terme.
La règle commune recommande de constituer l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes sur un livret. Par exemple, si vous dépensez 2 000 € par mois, votre matelas de sécurité est entre 6 000 € et 12 000 €. Le Livret A seul peut couvrir cet objectif.
Au-delà de cette réserve, d'autres supports deviennent plus pertinents pour faire fructifier un capital sur le long terme : l'assurance-vie, le PEA ou le PER. Les livrets ne sont pas conçus pour cela — leur plafond limité et leurs taux, bien que compétitifs en 2026, restent inférieurs à l'inflation sur de longues périodes.
Les points de vigilance à connaître
Les intérêts des livrets réglementés se calculent par quinzaine. Un dépôt effectué le 5 du mois commence à produire des intérêts le 16. Un retrait le 5 cesse de produire des intérêts à partir du 1er du même mois.
Conséquence pratique : pour maximiser vos intérêts, effectuez vos versements avant le 1er ou le 16 du mois. Evitez de retirer de l'argent en milieu de quinzaine si ce n'est pas indispensable.
Autre point : le LEP exige une vérification annuelle de vos revenus. Si vos ressources dépassent le plafond lors d'une révision, votre LEP peut être clôturé par la banque. Anticipez ce contrôle chaque année.
Taux en vigueur et prochaine révision
Les taux actuels (août 2026) sont les suivants : Livret A et LDDS à 1,70 %, LEP à 2,50 %. La prochaine révision aura lieu le 1er février 2027. Elle dépendra des chiffres d'inflation publiés par l'INSEE et de l'évolution des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne.
Consultez notre tableau de bord mis à jour en temps réel : Taux des livrets réglementés en temps réel.
Pour explorer les offres promotionnelles des livrets bancaires ordinaires (Livret B), voir notre page Meilleurs taux livrets épargne 2026.
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Les informations présentées sur cette page sont fournies à titre informatif et éducatif. Elles ne constituent pas un conseil en investissement au sens de la réglementation AMF. Toute décision d'épargne doit être adaptée à votre situation personnelle. Sources : Banque de France, service-public.fr.