Simulateur assurance vie : projetez votre capital
Estimez en quelques secondes ce que rapportera votre assurance vie. Saisissez votre versement de départ, vos versements mensuels, la durée, le rendement attendu et les frais : l'outil calcule votre capital final, brut puis net d'impôts.
Les résultats sont des estimations à titre indicatif. Ils ne constituent pas un conseil en investissement et peuvent différer des conditions réelles.
Paramètres de simulation
Comment fonctionne ce simulateur d'assurance vie ?
Ce simulateur assurance vie projette votre capital futur à partir de six paramètres simples. Vous saisissez votre versement de départ, vos versements mensuels, la durée, le rendement attendu et les frais. L'outil calcule alors le capital que vous obtiendrez, puis ce qu'il vous restera après impôts.
Le calcul repose sur les intérêts composés. Les intérêts composés, c'est quand vos gains produisent eux-mêmes des gains l'année suivante. Chaque année, le rendement s'applique sur le capital de l'année précédente, frais déduits. C'est l'effet « boule de neige » de l'épargne.
Exemple concret : vous placez 10 000 € à 3,5 % par an, sans nouveau versement. Après 1 an, vous avez 10 350 €. L'année suivante, les 3,5 % s'appliquent sur 10 350 €, pas sur 10 000 €. Au bout de 15 ans, votre capital atteint environ 16 750 €, soit 6 750 € de gains. Pour comprendre les bases du produit, consultez notre guide complet de l'assurance vie.
Quel rendement attendre d'une assurance vie ?
Le rendement d'une assurance vie dépend de ce que vous mettez dedans. Une assurance vie est une enveloppe : à l'intérieur, vous choisissez vos supports d'investissement. Il en existe deux grandes familles.
- Le fonds euros : votre capital est garanti, comme sur un livret. En 2025, il a rapporté 2,6 % en moyenne (source ACPR / France Assureurs).
- Les unités de compte : votre argent est investi sur les marchés (actions, immobilier). Le rendement est potentiellement plus élevé, mais le capital n'est pas garanti. En 2025, la performance moyenne nette des unités de compte a atteint 4,7 %.
Pour votre simulation, choisissez un rendement entre ces deux repères selon votre prudence. Un contrat composé moitié fonds euros, moitié unités de compte vise par exemple 3,5 % à 4 % par an. Approfondissez avec notre page sur le rendement des fonds euros et celle dédiée aux unités de compte.
Pourquoi les frais changent autant le résultat final ?
Les frais sont le poste le plus sous-estimé de l'assurance vie. Pourtant, ils peuvent vous coûter des milliers d'euros sur le long terme. Notre outil intègre les deux frais qui pèsent le plus.
- Les frais sur versement : prélevés à chaque dépôt. Sur les contrats en ligne, ils sont souvent à 0 %. En banque, ils montent à 1 à 3 %.
- Les frais de gestion annuels : prélevés chaque année sur votre épargne. En 2025, ils sont d'environ 0,66 % sur le fonds euros et 1,60 % sur les unités de compte.
Voici l'impact réel, calculé pour 200 € versés chaque mois pendant 20 ans, à 4 % de rendement avant frais :
| Frais de gestion annuels | Capital après 20 ans | Différence |
|---|---|---|
| 0,50 % | ≈ 69 200 € | référence |
| 1,00 % | ≈ 65 500 € | − 3 700 € |
| 2,00 % | ≈ 58 900 € | − 10 300 € |
Un point et demi de frais en plus vous coûte ici plus de 10 000 €. C'est pourquoi comparer les frais est essentiel. Notre dossier détaille tous les frais de l'assurance vie ligne par ligne.
Fonds euros ou unités de compte : que choisir dans la simulation ?
Le bon réglage dépend de votre horizon et de votre tolérance au risque. Plus votre projet est lointain, plus vous pouvez accepter de risque pour viser un meilleur rendement.
- Horizon court (moins de 5 ans) : privilégiez le fonds euros. Saisissez un rendement de 2,5 % à 3 % dans le simulateur.
- Horizon moyen (5 à 10 ans) : un mélange équilibré. Un rendement de 3,5 % reflète bien ce profil.
- Horizon long (plus de 10 ans) : une part plus forte d'unités de compte. Vous pouvez tester 4 % à 5 %, en gardant en tête le risque de perte.
Une attention : un rendement passé ne garantit jamais un rendement futur. Le chiffre que vous saisissez est une hypothèse, pas une promesse. Pour comparer ce produit à un PER, essayez aussi notre simulateur PER.
Que vaut le capital simulé après impôts ?
L'assurance vie n'est imposée qu'au moment où vous retirez de l'argent (un « rachat »). Et seuls les gains sont taxés, jamais le capital que vous avez versé. Après 8 ans de détention, la fiscalité devient très douce.
Voici comment notre outil calcule le capital net, pour un rachat après 8 ans par une personne seule :
- Un abattement de 4 600 € par an sur les gains (9 200 € pour un couple) : cette part échappe à l'impôt sur le revenu.
- Au-delà de l'abattement, un prélèvement forfaitaire de 7,5 % sur le surplus (pour des versements inférieurs à 150 000 €).
- Des prélèvements sociaux de 17,2 % sur l'ensemble des gains, dans tous les cas.
Exemple : vos gains atteignent 6 000 € au rachat. L'abattement couvre 4 600 €. Restent 1 400 € taxés à 7,5 %, soit 105 €. Ajoutez 17,2 % sur les 6 000 € de gains, soit 1 032 €. Au total, vous payez 1 137 € d'impôts. Pour le détail, consultez notre page sur la fiscalité de l'assurance vie après 8 ans.
Questions fréquentes sur la simulation d'assurance vie
Combien rapporte une assurance vie ?
Cela dépend du support choisi et des frais. En 2025, les fonds euros (la part garantie) ont rapporté 2,6 % en moyenne, et les unités de compte (la part investie en bourse, non garantie) 4,7 % nets. Sur 8 ans, 10 000 € placés à 2,6 % deviennent environ 12 270 € avant impôts. Avec des unités de compte à 4,7 %, le même montant atteint environ 14 450 €, mais avec un risque de perte.
Le simulateur prend-il en compte les frais ?
Oui. L'outil applique deux types de frais : les frais sur versement (prélevés à chaque dépôt) et les frais de gestion annuels (prélevés chaque année sur votre épargne). C'est ce qui le distingue de la plupart des calculettes en ligne. En 2025, les frais de gestion moyens sont d'environ 0,66 % sur le fonds euros et 1,60 % sur les unités de compte.
Le capital affiché est-il net d'impôts ?
L'outil affiche le capital brut, puis une estimation du capital net après fiscalité d'un rachat après 8 ans. Il applique l'abattement annuel de 4 600 € (personne seule), le prélèvement forfaitaire de 7,5 % sur le surplus, et les prélèvements sociaux de 17,2 % sur les gains. C'est une estimation : votre situation personnelle peut modifier le résultat.
Quelle différence entre fonds euros et unités de compte ?
Le fonds euros est la part sécurisée : votre capital est garanti, comme sur un livret, mais le rendement est plus faible. Les unités de compte sont investies sur les marchés financiers : le rendement potentiel est plus élevé, mais le capital peut baisser. Le simulateur vous laisse choisir un rendement pour refléter votre mélange des deux.
Sources : service-public.gouv.fr — Assurance vie, AMF, données de rendement 2025 ACPR / France Assureurs. Résultats indicatifs, ne constituant pas un conseil en investissement. Page rédigée par La rédaction de Place des Épargnants. Dernière mise à jour : juin 2026.