Meilleurs taux livrets 2026 : réglementés, bancaires

Critère	Taux net	Plafond	Fiscalité	Conditions
LEP	2,50 %	10 000 €	Exonéré	Sous conditions de revenus
Livret A	1,70 %	22 950 €	Exonéré	Tout résident fiscal FR
LDDS	1,70 %	12 000 €	Exonéré	Majeur résident FR
Livret Jeune	≥ 1,70 %	1 600 €	Exonéré	12-25 ans
Livret B bancaire	< 1 % brut	Illimité	Flat tax 31,4 %	Aucune
Taux indicatifs au 1er février 2026. Les livrets bancaires boostés sont temporaires.

Comment lire ce classement ?

Un taux "net" est ce qui reste dans votre poche après impôts et prélèvements sociaux. C'est le seul chiffre qui compte vraiment.

Les livrets réglementés (LEP, Livret A, LDDS, Livret Jeune) sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les livrets bancaires ordinaires, eux, subissent la flat tax, portée à 31,4 % au 1^er janvier 2026. Un taux affiché de 2 % brut ne rapporte donc que 1,37 % net — en dessous du Livret A à 1,70 % net.

Pourquoi le LEP est-il le meilleur taux en 2026 ?

Avec un taux de 2,50 % net, le LEP (Livret d'Épargne Populaire) devance tous les autres livrets réglementés. Il offre 0,8 point de plus que le Livret A (1,70 %).

Sur un capital de 10 000 € (son plafond), le LEP génère 250 € d'intérêts nets par an contre 170 € pour le Livret A. C'est 80 € de gain supplémentaire, sans risque ni impôt.

Cet avantage est inscrit dans la loi : le taux du LEP ne peut pas être inférieur au taux du Livret A augmenté de 0,5 point. En pratique, l'écart est souvent bien supérieur. Si vous respectez les conditions de revenus pour le LEP, il est impératif de l'ouvrir en priorité avant tout autre livret.

Qui peut ouvrir un LEP ? Les conditions de revenus 2026

Le LEP est réservé aux personnes aux revenus modestes ou moyens. Pour l'ouvrir, votre revenu fiscal de référence (RFR) doit rester sous un plafond fixé chaque année.

En 2026, ce plafond est fixé à 23 028 € pour une personne seule (1 part fiscale), et il progresse de 6 149 € par demi-part supplémentaire. Il augmente selon la composition du foyer. Plus de la moitié des foyers fiscaux français sont éligibles, selon la Banque de France — ce qui en fait un produit largement accessible.

La banque vérifie votre éligibilité directement auprès de la Direction Générale des Finances Publiques (DGFIP). Vous n'avez rien à prouver vous-même. Si vous pensez ne pas être éligible, vérifiez votre dernier avis d'imposition : de nombreux épargnants découvrent qu'ils le sont.

Livret A et LDDS : le même taux, des plafonds différents

Le Livret A et le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) offrent le même taux de 1,70 % net. La différence principale est le plafond de versement.

Livret A : plafond à 22 950 € — accessible à tous dès la naissance, un par personne
LDDS : plafond à 12 000 € — réservé aux majeurs résidant en France

La stratégie optimale est d'ouvrir les deux. Une fois le Livret A saturé, le LDDS permet d'accueillir jusqu'à 12 000 € supplémentaires au même taux exonéré. Un couple peut ainsi placer jusqu'à 69 900 € en cumulant ses Livrets A et LDDS au taux de 1,70 %.

Sur un Livret A plein à 22 950 €, les intérêts annuels s'élèvent à environ 390 € nets — sans aucune démarche fiscale, sans risque de perte en capital.

Le Livret Jeune : le bonus pour les 12-25 ans

Le Livret Jeune est réservé aux personnes âgées de 12 à 25 ans résidant en France. Son taux est librement fixé par chaque banque, mais il ne peut pas être inférieur au taux du Livret A, soit 1,70 % net minimum.

En pratique, plusieurs banques proposent des taux légèrement supérieurs au plancher pour attirer les jeunes clients ; les écarts entre établissements sont à vérifier au cas par cas. Il est exonéré d'impôt comme les autres livrets réglementés.

Son plafond est limité à 1 600 €, ce qui le rend complémentaire plutôt que central. Un jeune de 18 ans avec 1 600 € sur un Livret Jeune à 2,5 % touche environ 40 € d'intérêts nets par an. Ce n'est pas négligeable pour un premier placement sans risque.

Les livrets boostés bancaires : attention aux trompe-l'œil

Certaines banques proposent des taux promotionnels appelés "boostés" ou "bonifiés", pouvant afficher 4 % à 6 % brut sur quelques mois. Ces offres sont séduisantes, mais elles méritent une lecture attentive.

Trois points de vigilance s'imposent :

Durée limitée : la promotion dure généralement 2 à 4 mois, rarement plus
Fiscalité : les intérêts sont soumis à la flat tax, portée à 31,4 % en 2026 — c'est autant de retiré du taux affiché
Taux de base très bas : après la période boostée, le taux retombe souvent sous 0,5 % brut, soit 0,34 % net une fois la flat tax de 31,4 % déduite

Exemple concret : un livret boosté à 5 % brut pendant 3 mois, puis à 0,3 % brut le reste de l'année. Le rendement annualisé réel est d'environ 1,1 % brut, soit 0,75 % net après flat tax. C'est inférieur au Livret A à 1,70 % net, et sans comparaison possible avec le LEP à 2,50 % net.

Ces offres peuvent être utiles pour placer temporairement une somme importante en attente d'un autre investissement. Elles ne doivent pas servir de support d'épargne de fond.

Les comptes à terme : une alternative pour les sommes bloquées

Un compte à terme (CAT) est un dépôt bancaire à taux fixe garanti, sur une durée définie à l'avance (3 mois, 6 mois, 1 an, 2 ans…). Contrairement aux livrets, le capital est bloqué pendant la durée choisie.

Certains comptes à terme proposent des taux bruts supérieurs aux livrets réglementés, mais l'offre varie fortement d'un établissement et d'une durée à l'autre : vérifiez le taux en vigueur avant de souscrire. Après la flat tax de 31,4 %, un taux brut de 3 % ne laisse que 2,06 % net — à peine plus que le LEP, et avec des fonds bloqués.

Le CAT peut dépasser le Livret A en net sur des durées longues et des montants importants. Mais il impose l'immobilisation du capital. Il convient à une épargne de projet (apport immobilier, achat prévu dans 12 mois) plutôt qu'à l'épargne de précaution.

Simulation : combien rapportent vos livrets en 2026 ?

Voici ce que produisent différents montants placés pendant un an sur chaque livret réglementé, en intérêts nets.

Capital placé	Livret A (1,70 % net)	LEP (2,50 % net)	LDDS (1,70 % net)
1 000 €	17 €/an	25 €/an	17 €/an
5 000 €	85 €/an	125 €/an	85 €/an
10 000 €	170 €/an	250 €/an	170 €/an
Plafond plein	390 €/an (22 950 €)	250 €/an (10 000 €)	204 €/an (12 000 €)

Simulation sur 1 an, intérêts capitalisés au 31 décembre. Tous les montants sont nets d'impôt et de prélèvements sociaux. La règle des quinzaines s'applique : les versements génèrent des intérêts à partir du 1er ou du 16 du mois suivant.

La règle des quinzaines : un détail qui coûte cher si on l'ignore

Pour les livrets réglementés, les intérêts ne se calculent pas au jour le jour. Ils se calculent par tranches de 15 jours, appelées "quinzaines". Une somme versée le 3 du mois ne commence à produire des intérêts que le 16.

Conséquence pratique : versez toujours avant le 1er ou avant le 16 du mois. Si vous versez 5 000 € le 17 janvier, vous perdez une quinzaine complète d'intérêts, soit environ 10 € sur le Livret A ou 14 € sur le LEP. Sur une vie d'épargnant, ces pertes s'accumulent.

Pour les retraits, la logique inverse s'applique : retirez après le 1er ou après le 16 pour conserver les intérêts de la quinzaine en cours.

La stratégie optimale : dans quel ordre ouvrir vos livrets ?

Si vous partez de zéro, voici l'ordre à suivre pour maximiser votre rendement net sans aucun risque.

Vérifiez votre éligibilité au LEP en consultant votre avis d'imposition. Si éligible, ouvrez-le en priorité absolue (2,50 % net).
Ouvrez un Livret A dans n'importe quelle banque (une seule ouverture autorisée par personne). Versez jusqu'au plafond de 22 950 € si possible.
Ouvrez un LDDS pour placer jusqu'à 12 000 € supplémentaires au même taux de 1,70 % net.
Utilisez un compte à terme pour toute somme excédentaire que vous pouvez immobiliser 6 à 12 mois.
Évitez les livrets bancaires ordinaires (Livret B, livrets "maison") dont le taux net est structurellement inférieur après flat tax.

Un foyer avec deux adultes éligibles au LEP peut placer jusqu'à 89 900 € en livrets réglementés exonérés (2 × LEP + 2 × Livret A + 2 × LDDS), sans aucune fiscalité sur les intérêts.

Faut-il choisir son livret selon sa banque ?

Pour les livrets réglementés, le taux est identique quelle que soit la banque. Le Livret A à 1,70 % est le même au Crédit Agricole, chez BNP Paribas ou dans une néobanque. La banque ne peut pas modifier ce taux.

En revanche, certaines banques offrent un LEP avec une interface plus pratique ou un accès mobile simplifié. Si vous ouvrez un livret bancaire ordinaire ou un compte à terme, comparez les établissements : les taux varient significativement d'une banque à l'autre.

La fiscalité des livrets ne change pas non plus selon la banque : les livrets réglementés sont toujours exonérés, les livrets bancaires toujours soumis à la flat tax, à 31,4 % depuis 2026.

Ce que les livrets ne font pas : protéger contre l'inflation

Un taux de 1,70 % net est une protection partielle contre l'inflation. Si l'inflation dépasse ce chiffre, le pouvoir d'achat de votre épargne diminue en termes réels, même si le capital nominal augmente.

À 1,70 %, le Livret A protège tout juste le pouvoir d'achat de l'épargne : son rendement réel dépend de l'inflation constatée sur l'année, que la formule de calcul du taux suit avec six mois de décalage. Le LEP à 2,50 % conserve une marge plus confortable.

Les livrets restent des outils de sécurité et de liquidité — pas de création de richesse à long terme. Pour faire fructifier un capital sur 5 à 10 ans, d'autres enveloppes comme l'assurance-vie ou le PEA sont plus adaptées.

Vos questions fréquentes sur les meilleurs taux de livrets

Peut-on détenir plusieurs Livrets A ?

Non. La loi autorise un seul Livret A par personne physique. Si vous en ouvrez un second par inadvertance, vous êtes en infraction et les intérêts peuvent être redressés. En revanche, chaque membre de la famille peut détenir le sien, y compris les enfants mineurs.

Les taux des livrets peuvent-ils baisser en 2026 ?

Oui. Le taux du Livret A et du LDDS est révisé par le gouverneur de la Banque de France au 1er février et au 1er août de chaque année, sur la base d'une formule indexée sur l'inflation et les taux interbancaires. Si l'inflation continue de baisser, le taux du Livret A pourrait être révisé à la baisse lors de la prochaine révision.

Les intérêts des livrets sont-ils déclarés aux impôts ?

Les livrets réglementés (Livret A, LEP, LDDS, Livret Jeune) sont exonérés : leurs intérêts n'apparaissent pas sur votre déclaration de revenus. Les livrets bancaires ordinaires, en revanche, sont soumis à la flat tax, portée à 31,4 % au 1^er janvier 2026 (18,6 % de prélèvements sociaux + 12,8 % d'impôt). La banque prélève directement ce montant à la source.

Pages associées

Les informations de cette page sont générales et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé.

Meilleurs taux livrets épargne 2026 : réglementés et bancaires