Quel est le taux du PEL en 2026 ?

Le taux de rémunération d'un PEL ouvert depuis le 1er janvier 2026 est de 2,00 % brut par an. Ce taux est fixé à l'ouverture et garanti pendant toute la durée du plan. Après application de la flat tax (30 %), le taux net est d'environ 1,40 % par an.

Le PEL rapporte-t-il plus que le Livret A en 2026 ?

Plus vraiment, depuis le 1er août 2026. Le Livret A est à 1,70 % net, exonéré d'impôt. Le PEL 2026 rapporte 2 % brut, soit environ 1,40 % net après la flat tax de 30 %. Le Livret A offre donc un meilleur rendement net, avec en plus une disponibilité immédiate des fonds. Le PEL est pertinent uniquement si vous avez un projet immobilier à horizon 4 ans minimum.

Le taux d'un ancien PEL change-t-il avec le temps ?

Non. Le taux du PEL est fixé définitivement à l'ouverture du plan et ne change jamais, quelle que soit l'évolution des taux. Un PEL ouvert en 2024 bénéficie du taux de 2,25 % brut jusqu'à sa clôture, même si le taux des nouveaux PEL baisse par la suite. C'est l'un des principaux atouts du PEL : la garantie du taux.

Que se passe-t-il si je ferme mon PEL avant 4 ans ?

Avant 2 ans : les intérêts sont recalculés au taux du CEL (1 % en 2026), inférieur au taux PEL. Vous perdez aussi tous vos droits à prêt. Entre 2 et 4 ans : vous conservez les intérêts au taux PEL, mais vous perdez les droits à prêt. Après 4 ans : clôture libre, intérêts et droits à prêt intégralement acquis. Aucun retrait partiel n'est possible — tout retrait ferme définitivement le plan.

Taux PEL 2026 : historique, calcul net et comparaison

Le taux du PEL est garanti à l'ouverture et ne change jamais. En 2026, il est fixé à 2 % brut pour les nouveaux plans — mais après impôt, le rendement réel est inférieur à celui du Livret A. Explications et simulations.

Quel est le taux du PEL selon la date d'ouverture ?

Le taux du PEL (Plan Épargne Logement) est fixé à l'ouverture et ne change jamais pendant toute la durée du plan. Chaque génération de PEL a donc son propre taux, garanti à vie.

Date d'ouverture	Taux brut annuel	Taux net après flat tax	Taux du prêt associé
Depuis le 1er janv. 2026	2,00 %	~1,40 %	3,20 %
Janv. 2025 – déc. 2025	1,75 %	~1,23 %	2,95 %
Janv. 2024 – déc. 2024	2,25 %	~1,58 %	3,45 %
Janv. 2023 – déc. 2023	2,00 %	~1,40 %	3,20 %
Août 2016 – déc. 2022	1,00 %	~0,70 %	2,20 %

Source : service-public.gouv.fr et Légifrance. La flat tax s'applique aux plans ouverts depuis le 1^er janvier 2018 ; elle reste à 30 % pour l'épargne logement, qui échappe à la hausse des prélèvements sociaux de 2026. Le taux net est arrondi.

Ce mécanisme est unique parmi les livrets réglementés. Si vous avez ouvert un PEL en 2024 à 2,25 %, vous percevez ce taux jusqu'à la clôture — même si les nouveaux PEL sont moins bien rémunérés.

Historique des taux PEL depuis 2003

Le taux du PEL a beaucoup évolué au fil des années. Voici l'historique complet, établi à partir des données de la Banque de France et de La Finance Pour Tous.

Période d'ouverture	Taux épargne brut	Taux du prêt
Juil. 2000 – juil. 2003	3,27 %	4,97 %
Août 2003 – janv. 2015	2,50 %	4,20 %
Fév. 2015 – janv. 2016	2,00 %	3,20 %
Fév. 2016 – juil. 2016	1,50 %	2,70 %
Août 2016 – déc. 2022	1,00 %	2,20 %
Janv. 2023 – déc. 2023	2,00 %	3,20 %
Janv. 2024 – déc. 2024	2,25 %	3,45 %
Janv. 2025 – déc. 2025	1,75 %	2,95 %
Depuis janv. 2026	2,00 %	3,20 %

Source : La Finance Pour Tous, d'après les données historiques de la Banque de France.

Les PEL ouverts entre 2003 et 2015 sont les plus lucratifs de l'histoire récente : taux de 2,50 % brut. Avantage supplémentaire : les PEL ouverts avant 2018 n'étaient imposés qu'à partir de la 12e année, soit souvent sans fiscalité annuelle.

Comment le taux du PEL est-il fixé ?

Le taux du PEL n'est pas libre : il est déterminé par l'État et révisé chaque année au 1er janvier. La Direction Générale du Trésor propose un taux, validé par le ministre de l'Économie.

Le Livret A, lui, est révisé deux fois par an (en février et en août). Le PEL ne change qu'au 1er janvier. Et une fois votre plan ouvert, ce taux est figé définitivement.

Conséquence pratique : si vous anticipez une baisse au 1er janvier prochain, ouvrez votre PEL avant fin décembre pour bloquer le taux actuel. Si vous attendez une hausse, mieux vaut patienter.

Taux brut vs taux net : ce que vous touchez vraiment

Le taux affiché pour le PEL est toujours un taux brut. Il ne reflète pas ce que vous percevez réellement après impôt.

Pour tous les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2018, les intérêts sont soumis chaque année au prélèvement forfaitaire unique (PFU), communément appelé flat tax. Ce prélèvement de 30 % se décompose en :

12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu
17,2 % au titre des prélèvements sociaux (CSG, CRDS…)

Ce prélèvement est opéré directement par la banque, le 31 décembre de chaque année. Vous n'avez rien à faire, mais vos intérêts sont réduits d'autant.

Exemple concret : sur un PEL 2026 à 2 % brut, 100 € d'intérêts bruts deviennent 70 € nets après flat tax. Le taux net effectif est donc de 2 % × 0,70 = 1,40 % net.

Si votre tranche marginale d'imposition est inférieure à 12,8 %, vous pouvez choisir le barème progressif lors de votre déclaration d'impôts. Cette option s'applique à l'ensemble de vos revenus de capitaux mobiliers de l'année.

Pour comprendre comment l'imposition des placements fonctionne en général, consultez notre guide sur la fiscalité des livrets d'épargne.

Simulations concrètes par génération de PEL

Voici ce que rapportent différentes générations de PEL sur 4 ans (durée minimale), en supposant un versement initial de 225 € et des versements mensuels de 45 €, soit le minimum réglementaire.

Génération PEL	Taux brut	Capital après 4 ans (min.)	Intérêts bruts	Intérêts nets (flat tax 30 %)
PEL 2024 (2,25 %)	2,25 %	2 430 €	environ 90 €	environ 63 €
PEL 2025 (1,75 %)	1,75 %	2 420 €	environ 70 €	environ 49 €
PEL 2026 (2,00 %)	2,00 %	2 425 €	environ 80 €	environ 56 €

Simulation au plafond minimum légal (225 € initial + 45 €/mois pendant 4 ans). Les intérêts réels varient selon le calendrier exact des versements.

Ces chiffres sont faibles en valeur absolue pour le minimum légal, car le montant épargné reste modeste (environ 2 400 € sur 4 ans). Le PEL devient plus intéressant avec des versements plus importants, proches du plafond de 61 200 €.

Simulation avec capital élevé : un PEL 2026 alimenté à hauteur de 20 000 € génère environ 400 € d'intérêts bruts par an, soit 280 € nets par an après flat tax. C'est l'ordre de grandeur à garder en tête pour évaluer la pertinence du produit.

PEL vs Livret A : quel taux est le plus avantageux ?

La comparaison doit se faire en taux net, pas en taux brut. Les deux produits ne sont pas traités de la même façon fiscalement.

Critère	PEL 2026	Livret A (depuis fév. 2026)
Taux brut	2,00 %	1,70 % (net = brut)
Fiscalité	Flat tax 30 % annuelle	Exonéré d'IR et de PS
Taux net effectif	~1,40 %	1,70 %
Disponibilité des fonds	Bloqués 4 ans minimum	Disponibles immédiatement
Versements obligatoires	540 €/an minimum	Aucun
Droit à prêt immobilier	Oui (3,20 %)	Non

Taux Livret A en vigueur depuis le 1er août 2026 (source : Ministère de l'Économie). Taux PEL fixé au 1er janvier 2026 (source : Légifrance).

Le verdict : le Livret A offre 1,70 % net contre 1,40 % net pour le PEL ouvert en 2026. Il reste plus rentable, immédiatement disponible et sans obligation de versement — mais l'écart n'est plus que de 0,3 point, contre 1 point avant la baisse du Livret A. Le PEL garde deux atouts que le Livret A n'a pas : un taux verrouillé pour toute la durée du plan, et un droit à prêt immobilier à 3,20 %.

Le PEL reste pertinent dans un seul cas : un projet immobilier à horizon 4 à 7 ans. Bloquer dès maintenant un taux de prêt à 3,20 % peut avoir de la valeur si les taux immobiliers remontent d'ici là.

Pour choisir entre les différents livrets disponibles, notre comparatif des livrets réglementés vous présente toutes les alternatives.

Taux du prêt PEL : un avantage à ne pas négliger

Au-delà de la rémunération de l'épargne, le PEL ouvre droit à un prêt immobilier à taux préférentiel, appelé prêt épargne logement. Ce prêt est accessible après 4 ans d'épargne minimum.

Le taux du prêt, comme le taux d'épargne, est fixé à l'ouverture du PEL et garanti. Pour un PEL ouvert en 2026, il est de 3,20 %.

Montant maximum du prêt : 92 000 €
Durée du prêt : 2 à 15 ans
Usage : résidence principale (achat ou travaux), neuf ou ancien

Le montant que vous pouvez emprunter dépend des droits à prêt accumulés. Ces droits se calculent à partir des intérêts bruts générés pendant la phase d'épargne, multipliés par 2,5.

Exemple : vous avez versé 10 000 € sur votre PEL 2026 pendant 4 ans, ce qui génère environ 800 € d'intérêts bruts. Vos droits à prêt sont donc de 800 × 2,5 = 2 000 €. Pour emprunter davantage, vous devez épargner plus longtemps ou des montants plus élevés.

En 2026, le taux de marché des prêts immobiliers classiques tourne autour de 3,3 à 4 %. Le prêt PEL à 3,20 % peut donc se révéler compétitif selon l'évolution des taux. C'est la principale raison d'ouvrir un PEL aujourd'hui si vous avez un projet immobilier en vue.

Pour aller plus loin sur les aspects pratiques du PEL, consultez notre guide complet du PEL.

Taux du PEL 2026 : combien rapporte votre plan épargne logement ?