Avis Yomoni 2026 : le robo-advisor pionnier en France vaut-il le coup ?

Qui est Yomoni ?

Yomoni est né en 2015 à Paris. C'est le premier robo-advisor (gestionnaire automatisé) agréé en France par l'AMF, sous le numéro GP-15000020.

Un robo-advisor, c'est un service qui investit votre argent à votre place, via des algorithmes, sans que vous ayez à choisir vous-même des actions ou des fonds. Vous répondez à un questionnaire, il gère le reste.

En dix ans d'existence, Yomoni a géré plus d'un milliard d'euros d'encours pour plusieurs dizaines de milliers de clients. Ce track-record — terme qui désigne l'historique de gestion réel — est l'un des plus longs du marché français. La plupart de ses concurrents directs n'ont que 3 à 5 ans de recul.

L'assurance-vie proposée par Yomoni est portée par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, l'un des assureurs les plus solides du marché. Vos fonds ne transitent jamais par le bilan de Yomoni lui-même : c'est Suravenir qui les détient. Si Yomoni venait à cesser son activité, votre contrat serait simplement transféré à un autre gestionnaire.

Comment fonctionne concrètement Yomoni ?

Le parcours est entièrement en ligne. Voici les trois étapes clés.

1. Questionnaire de profil : environ 10 questions sur votre horizon d'investissement, vos revenus, votre tolérance à une baisse temporaire. Durée : 10 minutes.
2. Attribution d'un profil : de P1 (très prudent, capital quasi protégé) à P10 (100 % actions mondiales). Chaque profil correspond à une allocation précise d'ETF (fonds indiciels cotés).
3. Gestion automatique : Yomoni investit, rééquilibre, arbitre. Vous n'avez rien à faire. Vous suivez vos performances depuis l'application mobile.

Les ETF (Exchange Traded Funds, ou trackers) sont des fonds qui répliquent un indice boursier — comme le CAC 40 ou le MSCI World — à moindre coût. Ils permettent de diversifier sur des centaines de valeurs avec des frais beaucoup plus bas que les fonds actifs traditionnels.

Exemple concret : si vous choisissez le profil P7 (dynamique) et placez 5 000 €, Yomoni investira environ 70 % en actions mondiales via des ETF et 30 % en obligations. Un rééquilibrage automatique est déclenché si l'allocation dérive de plus de 5 points. Vous n'avez pas à surveiller.

Tableau de synthèse

Critère	Détail
Note Place des Épargnants	8,1 / 10
Frais indicatifs totaux (AV)	~0,95 %/an (frais Yomoni 0,70 % + ETF ~0,25 %)
Ticket minimum	1 000 €
Versements programmés	À partir de 50 €/mois
Enveloppes disponibles	Assurance-vie (Suravenir) + PEA géré
Nombre de profils	10 (P1 très prudent → P10 dynamique)
Agrément	SGP agréée AMF (GP-15000020)
Fondé en	2015 — pionnier en France
Ouverture du compte	100 % en ligne, 15-20 minutes

Quels sont les frais réels chez Yomoni ?

Les frais sont la première chose à regarder en gestion pilotée. Ils s'appliquent chaque année, qu'il y ait une performance ou non. Yomoni est l'un des acteurs les plus transparents du marché sur ce point.

Type de frais	Assurance-vie	PEA géré
Frais de gestion Yomoni	0,70 %/an (contrat inclus)	1,60 %/an (tout compris)
TER moyen des ETF en portefeuille	~0,25 %/an	~0,25 %/an
Total estimé	~0,95 %/an	~1,85 %/an
Frais d'entrée	0 %	0 %
Frais d'arbitrage	0 %	0 %
Frais de sortie	0 %	0 %

Source : site officiel Yomoni, vérifiée juin 2026. Le TER (Total Expense Ratio) est le taux de frais courants des ETF — il est prélevé directement dans la valeur du fonds, sans ligne séparée sur votre relevé. Vérifiez les conditions actuelles sur yomoni.fr.

Exemple chiffré : avec 10 000 € investis en assurance-vie profil P7, les frais annuels représentent environ 95 € (0,95 % × 10 000 €). Sur un an avec une performance brute de +7 %, vous percevez net de frais environ +6 %. C'est bien en dessous des fonds actifs bancaires classiques, qui prennent souvent 2 % à 2,5 % par an.

Pour comprendre comment ces frais se comparent au marché, consultez notre guide sur les frais en gestion pilotée.

Les 10 profils de risque : comment choisir ?

Yomoni propose dix profils, de P1 (très défensif) à P10 (100 % actions). Chaque profil est un portefeuille d'ETF avec une allocation précise entre actions et obligations.

Profil	Actions	Obligations	Profil type
P1 – P2	0 – 20 %	80 – 100 %	Capital à préserver, horizon court (< 3 ans)
P3 – P5	20 – 50 %	50 – 80 %	Équilibré, horizon 3 – 7 ans
P6 – P8	50 – 80 %	20 – 50 %	Dynamique, horizon 7 – 15 ans
P9 – P10	80 – 100 %	0 – 20 %	Offensif, horizon > 15 ans, assume les baisses

Un épargnant qui place 3 000 € pour sa retraite dans 20 ans choisira naturellement un profil entre P7 et P10. Une personne qui veut constituer un apport immobilier dans 4 ans préférera P3 ou P4, pour limiter le risque de voir son épargne baisser au mauvais moment.

Pour mieux cerner votre propre tolérance au risque avant de choisir, lisez notre page sur les profils de risque en gestion pilotée.

Le PEA géré : la vraie originalité de Yomoni

Le PEA géré est la fonctionnalité qui distingue le plus Yomoni de ses concurrents. Nalo, WeSave et la majorité des robo-advisors ne le proposent pas.

Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) est une enveloppe fiscale française. Après 5 ans de détention, les gains sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus). Pour 10 000 € investis avec 5 % de rendement annuel sur 15 ans, la différence fiscale est substantielle : environ 1 200 € économisés par rapport à un compte-titres ordinaire.

Le plafond légal du PEA est fixé à 150 000 € de versements (source : service-public.fr). Yomoni gère ce PEA exactement comme son assurance-vie : même logique de profils, même gamme d'ETF.

Point d'attention : les frais du PEA Yomoni sont plus élevés que ceux de l'assurance-vie (1,60 %/an tout compris, contre 0,95 % en AV). L'avantage fiscal compense cet écart sur le long terme, mais pas forcément sur un horizon court. Pour une durée de détention inférieure à 5 ans, le PEA n'offre pas encore son régime fiscal optimal.

Points forts et limites à connaître

Points forts	Limites à connaître
Pionnier agréé AMF depuis 2015, historique de gestion réel	Pas de gestion multi-objectifs (un seul portefeuille)
10 profils ETF purs, allocation transparente et documentée	Pas de PER (Plan Épargne Retraite)
PEA géré disponible — rare chez les robo-advisors	Frais PEA plus élevés (1,85 %/an total estimé)
Frais AV compétitifs (~0,95 %/an total), zéro frais caché	Interface moins moderne que les nouveaux entrants
Assurance-vie adossée à Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa)	Pas d'accès au private equity ni aux SCPI
Reporting mensuel clair, performances publiées par profil	Support client par email uniquement (pas de chat temps réel)

Pour qui Yomoni est-il fait ?

Yomoni convient à trois types d'épargnants distincts. Voici comment identifier si vous en faites partie.

L'épargnant qui débute et veut déléguer

Si vous ne savez pas comment investir et ne souhaitez pas apprendre, Yomoni est fait pour vous. Le questionnaire guide le choix du profil. Ensuite, vous n'avez rien d'autre à faire que d'alimenter votre contrat régulièrement.

Le ticket minimum de 1 000 € est accessible. Des versements automatiques dès 50 €/mois permettent de construire progressivement un capital. La gestion pilotée automatique est précisément conçue pour ce profil.

L'investisseur qui veut un PEA géré sans effort

Si vous voulez bénéficier de la fiscalité du PEA à long terme sans gérer vous-même un portefeuille d'ETF, Yomoni est l'une des très rares solutions du marché. La contrepartie est un niveau de frais plus élevé sur cette enveloppe.

L'épargnant qui veut de la sécurité réglementaire

Dix ans de track-record, agrément AMF vérifié sur le registre officiel GECO, assureur Suravenir solide : Yomoni offre un niveau de réassurance important pour qui hésite à confier son épargne à une fintech récente. Vous pouvez vérifier l'agrément directement sur le registre AMF.

Yomoni n'est pas adapté si…

• Vous souhaitez une gestion par objectif de vie (projet maison + retraite + épargne de précaution gérés séparément) → regardez plutôt Nalo, qui est l'un des rares à proposer ce fonctionnement.
• Vous voulez accéder au private equity ou aux SCPI dans une gestion déléguée → Ramify propose ces classes d'actifs.
• Vous cherchez une gestion ISR stricte (Investissement Socialement Responsable, c'est-à-dire des critères environnementaux et sociaux vérifiés) → Goodvest est spécialisé sur ce créneau.

Yomoni face à ses concurrents

Voici comment Yomoni se positionne face aux deux alternatives les plus comparées.

Critère	Yomoni	Nalo	WeSave
Frais AV (total estimé)	~0,95 %/an	~1,65 %/an	~1,80 %/an
PEA géré	Oui	Non	Non
Gestion multi-objectifs	Non	Oui	Non
Ticket minimum	1 000 €	1 000 €	300 €
Ancienneté	2015 (10 ans)	2017 (9 ans)	2016 (10 ans)
Private equity	Non	Non	Non

Pour une comparaison étendue à tous les acteurs du marché, consultez notre comparatif complet de la gestion pilotée.

Pourquoi choisir la gestion pilotée plutôt que faire soi-même ?

Gérer soi-même un portefeuille ETF est possible. Mais cela demande du temps, de la discipline et une certaine résistance au stress lors des baisses de marché.

La gestion pilotée automatise trois comportements essentiels que la plupart des épargnants négligent : la diversification initiale, le rééquilibrage régulier, et la discipline de ne pas vendre en panique lors d'une crise. Selon une étude SPIVA (S&P Global, 2024), plus de 85 % des gérants actifs sous-performent leur indice de référence sur 10 ans. Les ETF passifs gérés avec discipline surperforment statistiquement la majorité des portefeuilles gérés activement par des particuliers.

Pour comprendre tous les bénéfices de cette approche, lisez notre page sur les avantages de la gestion pilotée.

Verdict : Yomoni vaut-il le coup en 2026 ?

Oui, et pour des raisons précises. Yomoni n'est pas le robo-advisor le plus innovant, mais c'est l'un des plus fiables et des mieux tarifés sur l'assurance-vie.

Ses points de différenciation réels sont au nombre de trois : un track-record de dix ans vérifiable, des frais parmi les plus bas du marché sur l'assurance-vie (~0,95 %/an total estimé), et un PEA géré que quasi aucun concurrent ne propose.

Sa principale limite est l'absence de gestion multi-objectifs et de diversification vers des classes d'actifs alternatives. Pour un épargnant qui veut une solution simple, transparente et bien encadrée réglementairement, c'est difficile à battre. Pour un patriarche qui veut optimiser chaque euro avec plusieurs projets distincts, Nalo ou Ramify répondront mieux à ses besoins.

Note : 8,1 / 10. Recommandé pour les épargnants qui veulent déléguer sur le long terme, sans se poser de questions, avec la garantie d'un acteur éprouvé.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement comporte un risque de perte en capital, y compris sur les profils dynamiques. Le capital n'est pas garanti sur les profils exposés aux marchés financiers.

Avertissement — Phase 1 : Ce site ne perçoit aucune rémunération de Yomoni ni d'aucun robo-advisor. Aucun lien de cet article n'est affilié. Le lien vers le site officiel est fourni à titre informatif uniquement (yomoni.fr). Les informations présentées ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Consultez un conseiller financier indépendant avant toute décision d'investissement.