Comparateur de livrets d'épargne 2026
Entrez votre capital et votre durée. Obtenez les intérêts nets de chaque livret en un coup d'œil, aux taux en vigueur depuis le 1er août 2026.
Les résultats sont des estimations à titre indicatif. Ils ne constituent pas un conseil en investissement et peuvent différer des conditions réelles.
Quels livrets peut-on comparer ici ?
Le comparateur couvre les sept principaux produits d'épargne courte à date de juin 2026. Chaque livret a ses propres règles : taux, plafond, conditions d'accès et fiscalité.
| Livret | Taux net | Plafond | Fiscalité |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,70 % | 22 950 € | Exonéré |
| LEP ★ | 2,50 % | 10 000 € | Exonéré |
| LDDS | 1,70 % | 12 000 € | Exonéré |
| Livret Jeune | ≥ 1,70 % | 1 600 € | Exonéré |
| PEL 2026 | 1,4 % net | 61 200 € | Flat tax 30 % |
| CEL | 0,88 % net | 15 300 € | Flat tax 30 % |
| Compte à terme | ≈ 1,72 % net | Libre | Flat tax 31,4 % |
Taux au 1er août 2026. Le CEL et le PEL relèvent d'une flat tax restée à 30 % : CEL net estimé 1,25 % brut × (1 − 30 %) ≈ 0,88 %. Le compte à terme relève de la flat tax portée à 31,4 % : 2,5 % brut × (1 − 31,4 %) ≈ 1,72 %. Source : Ministère de l'Économie.
Comment lire les résultats ?
L'outil affiche les intérêts nets : ce que vous touchez vraiment, après fiscalité. Pour les livrets réglementés (Livret A, LEP, LDDS, Livret Jeune), c'est simple — ils sont exonérés d'impôt. Pour le PEL et le CEL, la flat tax de 30 % est déjà déduite ; pour le compte à terme, celle de 31,4 %.
Si votre capital dépasse le plafond d'un livret, le comparateur calcule les intérêts jusqu'au plafond. Par exemple : avec 25 000 €, le Livret A ne peut générer des intérêts que sur 22 950 €. L'excédent (2 050 €) ne rapporte rien et doit aller sur un autre livret.
Lisez aussi notre comparatif des livrets réglementés pour une analyse plus détaillée des avantages et limites de chaque produit.
Quel livret choisir selon votre profil ?
Aucun livret ne convient à toutes les situations. Voici une grille simple pour vous repérer.
- Vous avez des revenus modestes (RFR ≤ 23 028 € pour 1 part) ? Commencez par le LEP : 2,50 % net, exonéré d'impôt, meilleur taux réglementé. Si vous déposez 5 000 € sur un LEP, vous gagnez 175 € nets en un an — contre 120 € sur Livret A.
- Vous avez entre 12 et 25 ans ? Ouvrez un Livret Jeune : exonéré d'impôt, plafond limité à 1 600 €, mais certaines banques servent des taux supérieurs au minimum légal (1,70 %). Saturez-le en priorité, puis complétez avec un Livret A.
- Vous cherchez de la liquidité avant tout ? Le Livret A et le LDDS répondent à 80 % des besoins : retrait immédiat, aucune condition, même taux de 1,70 % net.
- Vous avez un projet immobilier dans 4 à 10 ans ? Un PEL ouvert en 2026 (taux 2 % brut, 1,4 % net) donne accès à un prêt immobilier à taux garanti. Attention : les fonds sont bloqués 4 ans minimum.
- Vous avez déjà atteint tous les plafonds réglementés ? Un compte à terme peut offrir 2 à 3 % brut (1,37 à 2,06 % net après flat tax) sur une durée fixe. Consultez les offres actuelles et comparez avec notre outil.
Comment sont calculés les intérêts ?
Les livrets réglementés français utilisent la règle des quinzaines. Chaque mois est découpé en deux périodes : du 1er au 15, et du 16 au dernier jour. Un dépôt génère des intérêts seulement à partir du premier jour de la quinzaine suivante.
Exemple concret : vous versez 3 000 € le 10 janvier. Ces 3 000 € ne commencent à produire des intérêts que le 16 janvier — pas le 10. Si vous aviez versé le 14 janvier, l'effet serait identique : intérêts à partir du 16. En revanche, en attendant le 15 au soir pour verser, vous auriez pu décaler et viser le 1er février.
Pour un retrait, la logique s'inverse : les fonds cessent de porter intérêts dès le premier jour de la quinzaine en cours. Retirez entre le 1er et le 15 → intérêts arrêtés au 1er. Retirez entre le 16 et la fin du mois → arrêt au 16. Mieux vaut donc retirer juste après le 1er ou juste après le 16.
Les intérêts sont capitalisés une fois par an, le 31 décembre. Notre simulateur utilise une approximation par intérêts composés annuels, très proche de la réalité pour des durées supérieures à trois mois.
Pour aller plus loin, utilisez notre calculateur d'intérêts Livret A — méthode exacte par quinzaines.
Les livrets réglementés : un rappel rapide
Un livret réglementé est un compte d'épargne dont le taux et les conditions sont fixés par l'État — pas par les banques. Résultat : les règles sont identiques d'une banque à l'autre pour le Livret A, le LEP et le LDDS. La seule différence entre établissements, ce sont les services associés (application, carte…).
Tous les livrets réglementés offrent la même garantie fondamentale : votre capital est protégé à 100 %, sans risque de perte, et disponible à tout moment sans pénalité (sauf le PEL, bloqué 4 ans).
Le CEL et le PEL sont des cas particuliers : ils sont réglementés, mais soumis à la fiscalité — une flat tax restée à 30 % en 2026, l'épargne logement échappant à la hausse des prélèvements sociaux. Leur intérêt principal est la possibilité d'accéder à un prêt immobilier à taux garanti.
Pour tout comprendre sur les livrets, lisez notre guide complet des livrets d'épargne.
Questions fréquentes
Peut-on cumuler plusieurs livrets ?
Oui, mais avec des règles par produit. Vous pouvez avoir en même temps : un Livret A, un LEP, un LDDS, un Livret Jeune (si vous avez moins de 25 ans), et un PEL ou un CEL. En revanche, vous ne pouvez détenir qu'un seul Livret A, qu'un seul LEP, qu'un seul LDDS par personne. Un couple peut donc avoir deux Livret A (un chacun), deux LDDS, deux LEP (si tous deux éligibles).
Les livrets boostés valent-ils le coup ?
Les livrets boostés (ou super-livrets) sont des offres promotionnelles proposées par certaines banques. Un taux attractif — parfois 4 à 5 % brut — s'applique pendant une période courte (souvent 2 à 4 mois). Ensuite, le taux retombe à un niveau bien inférieur, souvent 0,5 à 1 % brut. Ces intérêts sont soumis à la flat tax de 31,4 %, contrairement aux livrets réglementés. Si vous y êtes éligible, le LEP à 2,50 % net toute l'année surpasse souvent ces offres temporaires.
Le LEP est-il vraiment accessible ?
Oui, et plus facilement qu'on ne le croit. En 2026, les conditions portent sur le revenu fiscal de référence 2024 (avis d'imposition reçu en 2025). Pour une personne seule, le plafond est de 23 028 €. Pour un couple, il monte à 35 326 €, avec 6 149 € de plus par demi-part supplémentaire. Si vous êtes éligible, c'est le premier livret à ouvrir. Retrouvez les conditions détaillées sur le site de la Banque de France.
Mon capital peut-il dépasser le plafond du Livret A ?
Le plafond de 22 950 € concerne uniquement vos versements. Les intérêts capitalisés chaque 31 décembre peuvent faire dépasser ce seuil — et ils continuent à être rémunérés. En revanche, vous ne pouvez plus effectuer de nouveau versement une fois le plafond atteint. L'excédent doit alors aller vers un LDDS (12 000 €), un LEP si vous êtes éligible, ou un autre produit.
Rédigé par La rédaction de Place des Épargnants. Données vérifiées au 3 septembre 2026. Sources : Ministère de l'Économie, Banque de France, Service-Public.