Trade Republic : avis complet 2026

Qui est Trade Republic ?

Trade Republic est une néobanque d'investissement fondée en 2019 à Berlin. Elle comptait 8 millions de clients en Europe fin 2024, selon ses données publiques. Ce chiffre en fait l'un des courtiers en ligne à la croissance la plus rapide du continent.

Le modèle est simple : un seul tarif fixe de 1 € par ordre, une application mobile épurée, et un compte de dépôt qui rémunère vos liquidités. Là où les banques traditionnelles facturent souvent 10 à 15 € par transaction boursière, Trade Republic a imposé une nouvelle norme tarifaire.

Depuis 2023, Trade Republic est également une banque agréée (Trade Republic Bank GmbH), supervisée par la BaFin et la Banque centrale européenne. Ce statut lui permet de proposer un compte de dépôt rémunéré, fonctionnalité que les simples prestataires de services d'investissement ne peuvent pas offrir directement.

Quels sont les frais Trade Republic ?

Trade Republic applique un seul frais variable : 1 € par ordre exécuté, quelle que soit la taille de la transaction. Les plans d'épargne automatiques (investissements programmés) sont entièrement gratuits.

Produit / Service	Frais	Remarque
Actions et ETF (PEA ou CTO)	1 €/ordre	Frais fixe, quel que soit le montant
Plans d'épargne automatiques	0 €	Investissement programmé à partir de 10 €/mois
Compte de dépôt (liquidités)	3 % brut annuel	Indexé taux BCE — peut évoluer
Frais de tenue de compte	0 €	—
Retrait des fonds	0 €	Virement SEPA sous 1–2 jours ouvrés
Transfert de titres sortant	Gratuit	Transfert entrant également gratuit

Source : grille tarifaire Trade Republic, vérifiée juin 2026.

Exemple chiffré : si vous investissez 500 € en une seule fois dans un ETF, vous payez 1 € de frais, soit 0,2 % du montant investi. Le même ordre chez une banque traditionnelle facturant 9,90 € représenterait 1,98 % de frais. Sur 10 ordres par an, vous économisez 89 € avec Trade Republic.

En revanche, si vous investissez 50 € en une fois, le 1 € représente 2 % du montant. Dans ce cas, le plan d'épargne automatique gratuit est une meilleure option : vous programmez 50 €/mois sans aucun frais de transaction.

Comment fonctionne le compte rémunéré à 3 % ?

Trade Republic verse un intérêt de 3 % brut annuel sur les liquidités non investies dans votre compte. Les intérêts sont calculés quotidiennement et crédités chaque mois. Il n'y a pas de plafond.

Ce taux est indexé sur le taux de dépôt de la Banque centrale européenne (BCE). Autrement dit, si la BCE abaisse ses taux directeurs, le taux de 3 % sera ajusté à la baisse. La BCE publie ses décisions de politique monétaire lors de ses réunions mensuelles — consultez le site officiel de la BCE pour suivre l'évolution.

Exemple chiffré : si vous laissez 5 000 € non investis sur votre compte Trade Republic pendant 12 mois au taux actuel de 3 % brut, vous percevez 150 € d'intérêts bruts. Après application du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 %, vous encaissez 103 € nets. Un Livret A à 1,70 % sur la même somme rapporterait 85 € nets : le compte rémunéré l'emporte ici, mais son taux n'est pas garanti, alors que celui du Livret A est fixé jusqu'au 31 janvier 2027.

Fiscalité : les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 % (12,8 % d'impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux), ou au barème progressif sur option globale. Trade Republic transmet automatiquement les éléments à l'administration fiscale française via l'imprimé fiscal unique (IFU).

Le PEA Trade Republic : une vraie alternative ?

Trade Republic propose un Plan d'Épargne en Actions (PEA) depuis 2023 pour les résidents français. Le PEA est une enveloppe fiscale qui permet d'investir en actions européennes et en ETF éligibles tout en bénéficiant d'une exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans de détention.

Concrètement : sur un PEA, vous n'êtes imposé qu'à hauteur des prélèvements sociaux (18,6 %) sur vos gains après 5 ans, contre 30 % sur un compte-titres ordinaire (CTO). Pour en savoir plus sur le fonctionnement de cette enveloppe, consultez notre guide complet sur le PEA.

Chez Trade Republic, le PEA fonctionne exactement comme le CTO : 1 €/ordre pour les achats et ventes, plans d'épargne automatiques gratuits. Le plafond légal du PEA est de 150 000 € de versements (hors intérêts et plus-values générés).

Limite à noter : Trade Republic ne propose pas d'ETF à effet de levier ni de produits dérivés dans le PEA. La gamme se concentre sur les actions éligibles PEA et les ETF classiques, ce qui convient parfaitement à une stratégie d'investissement long terme passive.

Trade Republic est-il sûr ? Régulation et protection des fonds

Trade Republic Bank GmbH est agréée comme banque par la BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, régulateur financier allemand) et sous la surveillance prudentielle de la Banque centrale européenne (BCE). En France, Trade Republic opère en libre prestation de services dans le cadre du passeport européen. L'AMF (Autorité des marchés financiers) tient un registre des prestataires autorisés — vérifiable sur le site regafi.fr.

Les dépôts en espèces sont couverts par le Fonds de garantie des dépôts allemand (EdB) jusqu'à 100 000 € par déposant. Cette protection est identique à celle offerte par les banques françaises, conformément à la directive européenne sur les systèmes de garantie des dépôts (DSGD 2014/49/UE).

Les titres (actions, ETF) sont ségrégués : ils sont conservés séparément du bilan de Trade Republic, chez un dépositaire central. En cas de faillite de Trade Republic, vos titres ne font pas partie de la masse des créanciers. Ils vous appartiennent directement.

Points forts et points faibles

Points forts	Points faibles
PEA disponible (rare chez les néocourtiers)	Gamme limitée : pas d'options, d'obligations, ni de warrants
Compte rémunéré 3 % brut, garanti jusqu'à 100 000 €	1 €/ordre peut coûter cher sur des montants très faibles (< 50 €)
Application mobile primée, très accessible aux débutants	Interface exclusivement mobile — pas de version bureau avancée
Plans d'épargne automatiques gratuits dès 10 €/mois	Taux 3 % indexé BCE — peut baisser si la BCE réduit ses taux
Régulation bancaire BaFin/BCE, la plus solide du secteur néocourtier	Support client uniquement par email/chat — pas de téléphone
Transferts de titres entrants et sortants gratuits	Pas de compte-titres conjoint ni de compte pour mineur

Trade Republic face à ses concurrents

Pour choisir le bon courtier, comparez les offres selon votre profil. Voici comment Trade Republic se positionne face à deux alternatives fréquemment citées.

Critère	Trade Republic	DEGIRO	Fortuneo
Frais par ordre (ETF)	1 €	0 € (ETF sélectionnés) ou ~2 €	0 € (ETF gratuits) ou jusqu'à 6,95 €
PEA disponible	Oui	Non	Oui
Compte rémunéré	Oui (3 % brut)	Non	Non (livret séparé)
Gamme produits	Actions, ETF, cryptos	Actions, ETF, options, obligations	Actions, ETF, fonds, obligations
Interface	Mobile uniquement	Web + mobile	Web + mobile
Régulateur	BaFin + BCE (banque)	AFM (Pays-Bas)	AMF + ACPR (France)

Retrouvez toutes les alternatives dans notre comparatif complet des courtiers en ligne 2026. Si la gamme de DEGIRO vous intéresse pour trader des options, consultez notre avis DEGIRO.

Quel profil correspond à Trade Republic ?

Trade Republic n'est pas universel. Il convient à certains profils, mais pas à d'autres. Voici comment le situer selon votre situation.

Trade Republic est idéal si vous êtes :

• Un épargnant long terme passif : vous investissez chaque mois dans quelques ETF via des plans automatiques gratuits, et vous oubliez pendant 10 ou 20 ans. C'est le coeur de la promesse Trade Republic.
• Un débutant mobile-first : l'application est pensée pour être utilisée sans formation préalable. Les graphiques sont clairs, les ordres en 3 clics.
• Un épargnant qui veut rémunérer ses liquidités : en attendant d'investir, vos fonds rapportent 3 % brut sans aucune démarche supplémentaire.
• Un investisseur PEA : rares sont les néocourtiers à proposer un PEA. Trade Republic le fait, avec les mêmes frais bas. Découvrez comment optimiser votre avantage fiscal PEA.

Trade Republic est moins adapté si vous souhaitez :

• Trader activement ou utiliser des produits complexes : pas d'options, pas de CFD, pas d'obligations, pas de turbos. Les traders actifs préféreront un courtier spécialisé avec une interface avancée.
• Une interface web complète avec analyse graphique avancée : Trade Republic est conçu exclusivement pour mobile. Si vous préférez travailler sur ordinateur avec des outils d'analyse technique poussés, regardez d'autres options.
• Passer de nombreux petits ordres manuels : à 1 €/ordre, passer 20 ordres de 30 € vous coûte 20 € de frais, soit 3,3 % de chaque transaction. Dans ce cas, les plans d'épargne automatiques gratuits sont une meilleure solution.

Pour orienter votre choix selon votre situation personnelle, lisez notre guide meilleur courtier pour débutant et notre guide comment investir en bourse sans se tromper. Si vous envisagez une stratégie ETF à long terme, consultez également notre page investir en ETF : guide complet.

Notre verdict

Trade Republic a rendu l'investissement boursier accessible à des millions d'Européens qui se détournaient des banques traditionnelles à cause des frais élevés. Le modèle à 1 €/ordre, le PEA disponible et la rémunération des liquidités à 3 % constituent un trio difficile à battre pour un investisseur long terme passif.

Les limites sont réelles : gamme produits restreinte, interface mobile uniquement, taux 3 % non garanti sur la durée. Mais pour une grande majorité d'épargnants qui veulent simplement investir régulièrement dans des ETF et profiter de l'avantage fiscal du PEA, Trade Republic remplit son rôle efficacement.

Notre note : 7,9/10. Trade Republic est notre recommandation principale pour les épargnants débutants et intermédiaires en France, sous réserve de vérifier que l'offre actuelle correspond à votre projet d'investissement.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les informations présentées ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) pour une recommandation adaptée à votre situation.