Spirica, c'est quoi exactement ?
Spirica est une compagnie d'assurance vie, pas un courtier. C'est une filiale à 100% de Crédit Agricole Assurances, le pôle assurance du groupe Crédit Agricole. Autrement dit, c'est l'entreprise qui détient et garantit votre argent quand vous ouvrez certains contrats.
Un point déroute souvent les épargnants : vous ne pouvez pas souscrire en direct chez Spirica. L'assureur ne vend rien lui-même. Il confie la distribution à des courtiers — des intermédiaires comme Linxea, Yomoni ou Nalo. Vous signez avec le courtier, mais l'argent est assuré par Spirica.
Une image aide à comprendre : le courtier est le concessionnaire, l'assureur est le constructeur. Vous achetez votre voiture chez le concessionnaire, mais c'est l'usine qui la fabrique et garantit le moteur.
Quelques chiffres pour situer Spirica fin 2024 : plus de 15 milliards d'euros d'encours (l'argent confié par les clients) et environ 250 000 contrats gérés. C'est un acteur de taille moyenne, mais adossé à un géant bancaire.
Spirica est-il fiable ? Que vaut sa solidité financière ?
Oui, Spirica est un assureur fiable. Trois éléments concrets le confirment.
Premier élément : l'agrément officiel. Spirica est agréé et contrôlé par l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), l'organisme public qui surveille les banques et les assureurs en France. Cet agrément n'est pas automatique : il impose des règles strictes de gestion et de fonds propres.
Deuxième élément : le ratio de solvabilité. Ce ratio mesure si l'assureur a assez de réserves pour tenir ses engagements. Spirica affichait 152% fin 2024. Le minimum légal est 100%. Spirica dispose donc d'environ 1,5 fois les fonds propres exigés par la réglementation européenne Solvabilité II.
Troisième élément : le filet de sécurité légal. Si un assureur fait faillite (cas extrêmement rare en France), le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) indemnise les épargnants. Il couvre jusqu'à 70 000 € par personne et par compagnie. Pour un contrat de 50 000 €, vous seriez intégralement couvert.
L'adossement à Crédit Agricole Assurances renforce encore la confiance. Spirica n'est pas une jeune pousse isolée, mais une filiale d'un groupe bancaire français parmi les plus importants.
Quel taux rapporte le fonds euros Spirica ?
Le fonds euros principal de Spirica, baptisé Nouvelle Génération, a servi 3,13% en 2024 et 3,08% en 2025, nets de frais de gestion. Un fonds euros est la poche sécurisée d'une assurance vie : votre argent y est protégé et produit des intérêts chaque année.
Ces taux placent Spirica dans le haut du panier. La moyenne des fonds euros du marché tournait autour de 2,5% en 2025. Voici l'évolution des principaux fonds euros assurés par Spirica :
| Fonds euros Spirica | Taux 2024 | Taux 2025 |
| Nouvelle Génération | 3,13% | 3,08% |
| Objectif Climat | 3,31% | n.c. |
| Général Spirica | 1,70% | n.c. |
Taux nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et impôts. Sources : reportings Spirica et relevés MeilleurTaux Placement. « n.c. » = non communiqué pour cette page.
Un exemple chiffré rend ces taux concrets. Si vous placez 10 000 € sur le fonds Nouvelle Génération au taux de 3,08%, vous gagnez environ 308 € sur un an, avant impôts. Sur un fonds euros à 2,5%, le même montant rapporte 250 €. La différence reste modeste sur un an, mais s'accumule année après année.
Le fonds euros Nouvelle Génération, comment ça marche ?
Le fonds Nouvelle Génération vise un rendement supérieur à un fonds euros classique. Pour y parvenir, il investit autrement. Là où un fonds euros traditionnel détient surtout des obligations (des prêts à des États ou entreprises), celui-ci diversifie davantage.
Fin 2024, sa composition était la suivante : 62% d'obligations, 22% d'immobilier (coté et non coté), 5% de private equity (parts de sociétés non cotées en Bourse), 5% de liquidités, et le reste réparti entre actions et autres supports.
Cette diversification a une contrepartie. Le capital n'est garanti qu'à 98%, pas 100%. Concrètement, pour 10 000 € placés, vous ne pouvez pas perdre plus de 200 € liés aux frais de gestion, hors rendement. En pratique, le rendement annuel compense largement ce léger risque les bonnes années.
Dernier point à connaître : pour accéder à ce fonds, la plupart des contrats imposent d'investir une part de votre versement en unités de compte. Une unité de compte est un support non garanti (ETF, fonds, SCPI) dont la valeur peut monter ou baisser. Vous ne pouvez donc pas mettre 100% sur ce fonds euros.
Sur quels contrats trouve-t-on Spirica ?
Spirica assure plusieurs contrats grand public, distribués par des courtiers en ligne. Voici les principaux et leurs caractéristiques :
| Contrat | Courtier | Particularité |
| Linxea Spirit 2 | Linxea | 0% de frais d'entrée, large choix d'ETF et de SCPI |
| Yomoni Vie | Yomoni | Gestion pilotée 100% ETF, déléguée à un robot |
| Nalo Patrimoine | Nalo | Gestion pilotée par projets de vie |
| Liberté Vie | MeilleurTaux Placement | Contrat ouvert, accès aux SCPI et titres vifs |
Cela signifie qu'en choisissant l'un de ces contrats, vous confiez votre argent au même assureur. La différence se joue sur le courtier : interface, accompagnement, frais de gestion et choix de supports. D'autres distributeurs proposent aussi des contrats Spirica, comme Mes Placements ou Meilleurtaux Placement. Pour comparer ces enveloppes en détail, consultez notre comparatif assurance vie 2026.
Que propose Spirica au-delà du fonds euros ?
Spirica donne accès à plus de 1 500 unités de compte. Au-delà du fonds euros sécurisé, vous pouvez investir sur une large palette de supports pour viser plus de rendement, avec plus de risque.
- ETF : des fonds qui copient un indice boursier (le MSCI World, le S&P 500) à très bas coût.
- SCPI : des parts de sociétés qui détiennent des immeubles loués. Vous touchez une part des loyers sans gérer de bien.
- OPCVM : des fonds gérés par des professionnels, sur des actions ou des obligations.
- Private equity et produits structurés : des supports plus complexes, réservés aux profils avertis.
- Titres vifs : certaines actions en direct, sur les contrats les plus ouverts.
Cette diversité fait de Spirica un assureur apprécié des épargnants autonomes, qui veulent construire eux-mêmes leur allocation. Pour bien doser fonds euros et unités de compte, lisez notre guide sur les fonds euros en 2026.
Pour qui Spirica est-il un bon choix ?
Spirica convient bien à l'épargnant qui veut un fonds euros performant et un large choix de supports. Le fonds Nouvelle Génération séduit ceux qui acceptent une garantie à 98% en échange d'un meilleur rendement.
L'assureur est aussi un bon choix pour la transmission. L'assurance vie offre un cadre fiscal avantageux à la succession : chaque bénéficiaire reçoit jusqu'à 152 500 € sans impôt sur les versements faits avant vos 70 ans. Au-delà, le taux est de 20% (règle détaillée sur impots.gouv.fr).
En revanche, Spirica n'est pas adapté à l'épargnant qui veut un fonds euros garanti à 100% sur la totalité de son versement. Pour une sécurité absolue, un fonds euros classique reste préférable.
Ce que nous aimons moins chez Spirica
- La garantie du capital à 98% sur le fonds Nouvelle Génération peut surprendre l'épargnant prudent. Elle doit être bien comprise avant de souscrire.
- L'obligation d'investir une part en unités de compte pour accéder au meilleur fonds euros contraint les profils très défensifs.
- L'absence de relation directe avec l'assureur : tout passe par le courtier, ce qui peut compliquer le suivi en cas de litige sur la garantie.
Notre verdict sur Spirica
Spirica est un assureur solide et performant, adossé à Crédit Agricole Assurances. Son fonds euros Nouvelle Génération figure parmi les meilleurs du marché, avec 3,08% servis en 2025. Sa solidité financière, mesurée par un ratio de solvabilité de 152% fin 2024, rassure sur la sécurité de l'épargne confiée.
Le seul réflexe à garder : Spirica ne se souscrit jamais en direct. Le vrai choix se fait sur le courtier qui le distribue. Pour la combinaison fonds euros + ETF à bas coût, le contrat Linxea Spirit 2 reste notre préféré — découvrez notre avis Linxea Spirit 2.
Avant de signer, vérifiez aussi le détail des prélèvements : nos explications sur les frais d'assurance vie vous aideront à comparer les contrats portés par Spirica. Pour tout reprendre depuis le début, suivez notre guide complet de l'assurance vie.