Darjeeling est-il encore ouvert en 2026 ?
Non, et c'est le premier point à comprendre. Darjeeling est une assurance vie fermée à la souscription depuis le 16 février 2022. Vous ne pouvez plus en ouvrir un. Mais si vous en possédez déjà un, rien ne change : vous le gardez et vous pouvez continuer à y verser de l'argent.
Une assurance vie est un placement où vous déposez de l'argent, qui fructifie dans une enveloppe à la fiscalité avantageuse. Le distributeur Placement-direct.fr a remplacé Darjeeling par un nouveau contrat, Placement-direct Vie. Les deux se ressemblent beaucoup : mêmes frais, même assureur, même fonds euros.
Beaucoup d'épargnants détiennent un Darjeeling sans savoir qu'il est fermé. Cette page répond à leur vraie question : faut-il le conserver, l'alimenter ou en changer ? Pour ouvrir un contrat neuf, lisez plutôt notre avis sur Placement-direct.fr et son contrat actuel.
Qui se cache derrière Darjeeling ?
Darjeeling repose sur deux acteurs distincts. L'assureur est Swiss Life Assurance et Patrimoine, la filiale française du groupe suisse Swiss Life. C'est lui qui porte le contrat et garantit votre capital sur le fonds euros.
Le distributeur, lui, est Placement-direct.fr. C'est un courtier en ligne (un intermédiaire qui vend des contrats sans les fabriquer). Il est inscrit à l'ORIAS sous le n° 07 004 910 — l'ORIAS est le registre officiel des intermédiaires en assurance, où vous pouvez vérifier vous-même l'immatriculation. Placement-direct.fr appartient au groupe Swiss Life depuis 2008.
Votre épargne est-elle en sécurité ? Oui. En cas de défaillance de l'assureur, un scénario très improbable, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) couvre jusqu'à 70 000 € par assuré et par assureur. C'est la même protection que pour tous les contrats français.
Quels sont les frais du contrat Darjeeling ?
Darjeeling se distingue par des frais légers. C'est l'un de ses principaux atouts, et il reste valable pour les détenteurs actuels. Voici les frais à connaître avant de comprendre votre relevé.
| Type de frais | Montant | À quoi ça correspond |
| Frais sur versement | 0% | Prélevés à chaque dépôt — ici aucun |
| Frais d'arbitrage | 0% | Prélevés quand vous changez de support |
| Frais de gestion (gestion libre) | 0,60%/an | Prélevés chaque année sur l'encours en unités de compte |
| Gestion pilotée (allocation déléguée) | +0,40%/an | Surcoût si l'assureur gère pour vous (total 1,00%) |
| Gestion pilotée (profil trackers) | +0,70%/an | Surcoût pour le profil 100% trackers (total 1,30%) |
Concrètement, si vous placez 10 000 € en gestion libre, les frais de gestion vous coûtent 60 € par an. C'est compétitif : beaucoup de contrats bancaires facturent encore 2% à 3% à l'entrée et près de 1% de gestion. Pour comparer, consultez notre guide sur les frais d'une assurance vie.
Combien rapporte le fonds euros Darjeeling ?
Le fonds euros est la poche sécurisée du contrat : votre capital y est garanti, comme sur un livret. En 2025, le fonds euros de Darjeeling a servi entre 1,90% et 3,45%, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux.
Pourquoi une fourchette et pas un taux unique ? Parce que Swiss Life applique un bonus de rendement. Plus vous investissez une part importante en unités de compte (supports non garantis, comme des actions ou de l'immobilier), plus votre fonds euros est récompensé. Le montant de votre encours joue aussi.
| Part en unités de compte | Encours < 250 000 € | Encours > 250 000 € |
| Moins de 40% | 1,90% | 2,10% |
| Entre 40% et 60% | 2,40% | 2,60% |
| Plus de 60% | 3,25% | 3,45% |
Le taux maximum de 3,45% dépasse nettement la moyenne du marché : les fonds euros français ont rapporté 2,6% en moyenne en 2025, comme en 2024, selon France Assureurs. À l'inverse, un détenteur 100% sécurisé tombe à 1,90% — un niveau modeste, conséquence logique d'un contrat fermé qui n'a plus besoin d'attirer de nouveaux clients.
Quel a été l'historique des taux du fonds euros ?
Le fonds euros de Swiss Life, commun à Darjeeling et aux autres contrats du groupe, a suivi la remontée des taux. Voici son évolution récente, net de frais de gestion.
| Année | Taux fonds euros Swiss Life | Moyenne du marché |
| 2025 | 1,90% à 3,45% | n.c. |
| 2024 | 1,90% à 3,25% | 2,60% |
| 2023 | 1,70% à 3,25% | 2,60% |
| 2022 | au moins 1,50% | 2,00% |
Sources : communiqués Swiss Life, France Assureurs. Les taux dépendent de la part en unités de compte détenue. Pour comprendre ce mécanisme, lisez notre dossier sur les fonds euros et leurs taux 2026.
Quels supports d'investissement propose Darjeeling ?
Darjeeling fait partie des contrats les mieux dotés en supports, même fermé. Vous pouvez répartir votre épargne entre le fonds euros sécurisé et des unités de compte, plus risquées mais plus rémunératrices sur le long terme.
- Environ 950 fonds (OPCVM) : des paniers d'actions ou d'obligations gérés par des sociétés spécialisées
- Une cinquantaine de trackers (ETF) : des fonds qui répliquent un indice boursier à bas coût, comme le MSCI World
- 13 SCPI : des sociétés qui achètent des immeubles et vous reversent une part des loyers
- 4 OPCI / SCI : d'autres supports immobiliers, plus souples que les SCPI
Trois modes de gestion existent : la gestion libre (vous choisissez), la gestion pilotée (l'assureur décide selon votre profil) et la gestion mixte (un mélange des deux). Le ticket d'entrée est de 500 €, ou de 50 € seulement si vous mettez en place des versements programmés.
Darjeeling ou Placement-direct Vie : quelle différence ?
La réponse courte : presque aucune. Placement-direct Vie est le successeur direct de Darjeeling, lancé pour les nouveaux clients après la fermeture de 2022. Même assureur (Swiss Life), même fonds euros bonifié, mêmes frais de gestion de 0,60%/an en gestion libre.
Une nuance existe sur certains supports. Le nouveau contrat applique 0,80% de frais de gestion par an sur les trackers et les titres en direct, contre une grille un peu différente sur l'ancien. Pour un épargnant orienté ETF, ce détail compte. Mais l'essentiel reste identique entre les deux contrats.
Conclusion pratique : si vous avez un Darjeeling, inutile de viser Placement-direct Vie, c'est le même produit en plus récent. Gardez votre antériorité fiscale. Si vous partez de zéro, c'est Placement-direct Vie qu'il faut ouvrir.
Pour qui Darjeeling est-il (encore) intéressant ?
Darjeeling convient bien aux détenteurs actuels qui veulent un contrat à frais réduits sans changer d'enveloppe. Voici les profils gagnants et perdants.
Il reste pertinent si :
- Vous détenez déjà un Darjeeling de plus de 8 ans (antériorité fiscale acquise)
- Vous investissez une part en unités de compte (le bonus fait grimper le fonds euros)
- Vous cherchez un large choix de SCPI et de trackers dans un contrat à frais bas
Il est moins adapté si :
- Vous partez de zéro — vous ne pouvez plus l'ouvrir, visez Placement-direct Vie ou un concurrent
- Vous restez 100% sur le fonds euros — le taux plancher de 1,90% est modeste
- Vous voulez une interface moderne avec sélecteur de fonds interactif
Ce que nous aimons moins
- Le contrat est fermé : aucun nouveau souscripteur, donc moins d'incitation de l'assureur à doper le fonds euros sur le long terme
- L'interface de gestion est datée : la liste des fonds passe parfois par un PDF, sans sélecteur en ligne pratique
- Le taux plancher du fonds euros (1,90% pour les profils prudents) reste sous la moyenne du marché
- Aucune nouveauté à attendre : les évolutions vont au contrat successeur, pas à Darjeeling
Notre verdict sur Darjeeling
Darjeeling est un bon contrat devenu un contrat d'héritage. Ses frais bas (0% sur versement, 0,60% de gestion), son fonds euros bonifié et sa large gamme de supports en font un placement solide pour ceux qui le possèdent. La note de 7,5/10 récompense ces qualités, tout en tenant compte de sa fermeture.
Si vous détenez un Darjeeling, le conseil est simple : conservez-le et continuez à l'alimenter, surtout s'il a passé le cap des 8 ans. Vous gardez votre antériorité fiscale et des frais compétitifs.
Si vous cherchez à ouvrir une assurance vie aujourd'hui, regardez son remplaçant Placement-direct Vie ou les autres contrats de notre comparatif des meilleures assurances vie. Et pour maîtriser les bases avant de choisir, notre guide complet de l'assurance vie reprend tout depuis le début.